フラット35の繰り上げ返済の効果は高い?

フラット35の繰り上げ返済の効果は高い?

 

フラット35で、1000万ほどの住宅ローン融資の申込みを検討しています。しかし、夫は正社員ではなく非正規社員ですので、通常の住宅ローンは組み難いんですね。ですが、フラット35ならハードルが低いと聞きました。そこで、お聞きしたいのですが、フラット35の返済期間はどのくらいなのでしょうか?10年程度で返済したいと考えているのですが、可能でしょうか?


 

 

フラット35の返済期間は最長で35年以内です。ご自身に返済する自信があるようでしたら、期間は短くても大丈夫です。

 

また、繰上げ返済により返済期間が10年未満になった場合所得税などの税金控除、いわゆる住宅ローン減税が止まってしまうのでその点には注意が必要です。

 

ただ、10年で返済する能力があるのでしたら、一般的な住宅ローンも組める金融機関があるのではないでしょうか。

 

10年固定型金利の住宅ローンのほうが金利が安いので、早く返せる計算ならば、フラット20やフラット35より低金利の住宅ローンのほうがいいですね。

 

なお、フラット35の繰上げ返済は100万円以上からと繰り上げ返済額の下限が決まっています。(インターネットを利用して繰上げ返済をすることで現在は10万円から可能になっています。)


 

 

 

 

フラット35も他の住宅ローンと同じく、繰上げ返済をやったほうが返済総額は安くなるのでしょうか?


 

 

フラット35でも、繰上げ返済をすることで、返済期間はかなり違います。例えば3000万円をフラット35で借入れをしたとしますよね?(35年、金利3パーセント固定と考えて)シミュレーションをすると。

 

これを5年ごと繰上げ返済で100万円を返済していくと、通常35年返済期間があるものを、30年未満でローンを完済できます。。
支払い総額も大きく減りますので、繰上げ返済はできるだけやったほうがいいです。


 

 

 

 

フラット35の繰上げ返済について迷っていることがあります。できるだけ早めに返していき、返済期間を短くしたいのですが、貯蓄500万ある場合、繰上げ返済額はどのくらいが妥当なのでしょうか?

 

フラット35の借入れ総額は2000万円、35年ローンです。


 

 

貯蓄している500万円のうち、いくらまでが使う予定のないお金なのかを把握しておく必要があります。一気に現金を支払ってしまうと、今後の生活に支障がでる場合がありますから。

 

いわゆる繰上げ返済貧乏という状況になってしまうリスクもあります。

 

ですので、ご自身の年間の貯蓄可能額と、貯蓄の目的を明確にし、1〜2年程度引き出すことのない金額を繰上げ返済にまわすといいでしょう。

 

なお、繰上げ返済により、月々の返済金額を減らす事も可能です。その場合返済期間は短くなりません。できるだけ月々の支払い金額はそのままに、早期完済を目指したほうがいいです。返済総額が大幅に少なくなります。

 

また非常に金利水準が低い現在ではできるだけ長く低金利でお金を借りたほうがメリットが高いと判断して繰上げ返済をあえて行わないという選択肢があることも知っておいてください。


 

 

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